La banca europea atraviesa uno de los momentos más decisivos de las últimas décadas. La transformación tecnológica impulsada por la inteligencia artificial, la necesidad de financiar la competitividad del continente, el desafío del acceso a la vivienda y la irrupción de nuevos actores digitales están obligando al sector financiero a replantear sus estrategias. Sin embargo, lejos de contemplar este escenario como una amenaza, las principales entidades financieras consideran que se encuentran ante una oportunidad histórica para reforzar su papel en la economía.
Esta fue una de las principales conclusiones que dejó el XVII Encuentro Financiero EXPANSIÓN-KPMG, celebrado en Madrid, donde responsables políticos, supervisores, bancos, aseguradoras y neobancos analizaron el futuro del sistema financiero en un contexto marcado por la incertidumbre geopolítica, la evolución de los tipos de interés y la revolución tecnológica.
Entre las figuras destacadas del encuentro, ministro de Economía, Carlos Cuerpo, participó junto a los máximos responsables de Santander, CaixaBank, BBVA, Bankinter, Sabadell y Unicaja.
El rol de la banca en los grandes asuntos de actualidad: la confianza de Cuerpo sobre el sistema español
Durante la inauguración del encuentro, Cuerpo lanzó un mensaje de confianza sobre la fortaleza del sistema financiero español. Según afirmó, España cuenta con un sector bancario “solvente y consolidado”, que ha sido capaz de afrontar con solidez los recientes episodios de inestabilidad internacional.
Pero el ministro también puso sobre la mesa uno de los asuntos más sensibles para la sociedad española: la vivienda. En su intervención destacó que el sector financiero debe desempeñar un papel relevante para facilitar la construcción y el acceso a viviendas asequibles, en un momento en el que el Gobierno prepara nuevas medidas destinadas a abordar este problema estructural. “El sector financiero es un actor relevante para fomentar las condiciones necesarias para la construcción de viviendas asequibles”, afirmó.
Más allá del mercado inmobiliario, el debate giró en torno a otro gran desafío: la necesidad de movilizar el ahorro europeo para impulsar la inversión. Carlos Cuerpo recordó que existen cerca de diez billones de euros depositados en cuentas bancarias europeas que podrían contribuir a financiar proyectos empresariales, tecnológicos e industriales estratégicos para el continente. El objetivo es convertir ese capital inmovilizado en una palanca de crecimiento capaz de reforzar la competitividad de Europa frente a otras grandes potencias económicas.
Carlos Cuerpo.
La IA y las necesidades / riesgos que llegan con ella a la banca
La inteligencia artificial apareció como el gran protagonista transversal de la jornada. Desde el Gobierno hasta los máximos responsables de las entidades financieras coincidieron en que la tecnología está transformando la forma de operar de los bancos y la relación con los clientes.
Carlos Cuerpo defendió una visión basada en la complementariedad entre personas y máquinas. “La máquina aporta el alcance y la persona, el talento”, señaló, aunque advirtió sobre los riesgos asociados a los nuevos modelos de inteligencia artificial, especialmente en materia de ciberseguridad.
Lejos de los temores que vinculan la automatización con una destrucción masiva de empleo, algunos directivos ofrecieron una visión diferente. Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, sorprendió al afirmar que la incorporación de inteligencia artificial está teniendo el efecto contrario al esperado. “La IA nos está generando más necesidad de empleo”, aseguró, recordando que la entidad ha incorporado alrededor de mil trabajadores al año durante los últimos ejercicios.
En BBVA también observan la tecnología como una herramienta para ampliar capacidades. Peio Belausteguigoitia destacó que la inteligencia artificial permitirá ofrecer nuevos servicios a los clientes las 24 horas del día, mientras que Bankinter ha optado por impulsar programas internos para que toda la organización pueda adaptarse a esta nueva realidad tecnológica.
Europa y la verdadera unión bancaria
Sin embargo, la revolución digital no es el único reto sobre la mesa. La competitividad europea fue otro de los grandes asuntos abordados durante el encuentro. Desde el Banco Central Europeo se insistió en la necesidad de avanzar hacia una verdadera unión bancaria que elimine las barreras existentes entre países y permita a las entidades ganar escala. Pedro Machado, miembro del Consejo de Supervisión del BCE, defendió que los bancos europeos necesitan crecer para competir en igualdad de condiciones con otros grandes actores internacionales. A su juicio, la fragmentación financiera continúa siendo una de las principales debilidades estructurales de Europa.
Una posición compartida por Alejandra Kindelán, presidenta de la Asociación Española de Banca, quien reclamó una regulación más sencilla y una mayor integración de los mercados europeos. Según sus estimaciones, Europa necesitará movilizar inversiones adicionales por valor de 1,4 billones de euros para reforzar su autonomía estratégica y acelerar su transformación económica.
Los modelos se redefinen y las entidades mutan con los players digitales
Mientras tanto, las entidades financieras continúan redefiniendo sus propios modelos de negocio. Santander mantiene el foco en el crecimiento orgánico tras las recientes adquisiciones realizadas en Estados Unidos y Reino Unido, aunque sin cerrar la puerta a nuevas oportunidades. Sabadell prepara una profunda transformación operativa apoyada en fuertes inversiones tecnológicas, mientras que Unicaja apuesta por consolidar un modelo independiente basado en la especialización y el crecimiento selectivo.
La competencia tampoco procede únicamente de los bancos tradicionales. Los neobancos están acelerando su crecimiento en España y ganando protagonismo entre los usuarios más digitales. Revolut, N26 y Trade Republic defendieron modelos centrados en la experiencia del cliente, la tecnología y la reducción de costes, en un escenario donde cada vez más consumidores distribuyen sus servicios financieros entre varias entidades según sus necesidades específicas.
Pese a la transformación tecnológica y a la creciente digitalización, el encuentro dejó una conclusión compartida por prácticamente todos los participantes: la confianza seguirá siendo el principal activo de la industria financiera.
Los responsables de Kutxabank, Ibercaja y Banca March coincidieron en que la inteligencia artificial puede mejorar el conocimiento del cliente y enriquecer los procesos de atención, pero recordaron que la relación financiera continúa sustentándose sobre un elemento esencialmente humano. “El negocio está basado en un activo intangible que es la confianza”, señalaron durante una de las mesas de debate.